Requisitos para Ser Agente de Seguros Vinculado

La mediación de seguros desempeña un papel crucial en la industria aseguradora, actuando como un puente esencial entre las compañías de seguros y los clientes en busca de protección financiera. Sin embargo, para ejercer como agente de seguros vinculado, se establecen una serie de requisitos y regulaciones específicas que garantizan la idoneidad y la integridad de aquellos que desempeñan este rol. En esta discusión, exploraremos en detalle los requisitos necesarios para convertirse en un agente de seguros vinculado, destacando las cualidades, la formación y los procedimientos necesarios para llevar a cabo esta actividad en cumplimiento con las normativas legales y regulatorias. Estos requisitos se han establecido para garantizar la calidad y la confiabilidad en la intermediación de seguros, así como para proteger los intereses y el bienestar de los consumidores.

Nota Explicativa

La DGSFP detalla en una nota explicativa los requisitos documentales necesarios para la inscripción en el Registro administrativo de distribuidores de seguros y reaseguros, conforme al Real Decreto-ley 3/2020. Se deben proporcionar documentos que acrediten el ámbito de operaciones, estatutos sociales, contratos de agencia con entidades aseguradoras, participaciones significativas y altos cargos, así como la honorabilidad y formación de las personas responsables de la actividad de distribución. Además, se destaca la importancia de evitar denominaciones sociales que puedan inducir a confusión con entidades aseguradoras. El cumplimiento de estos requisitos es esencial para la inscripción como agente de seguros vinculado.

Ámbito de Actuación

Para obtener la inscripción como agente de seguros vinculado, el representante legal de la empresa debe proporcionar una declaración que establezca claramente la región o área en la que planean llevar a cabo su actividad. Como alternativa, se puede presentar una escritura que detalle los estatutos de la empresa, incluyendo información sobre la ubicación de la sede central y el área geográfica en la que se llevarán a cabo las operaciones de mediación de seguros, con un enfoque especial en la asesoría y asistencia a los clientes, especialmente en situaciones de siniestro. Este requisito es fundamental para definir el alcance geográfico de las operaciones de mediación de seguros que la empresa planea llevar a cabo.

Estatutos Sociales y Forma Mercantil

La entidad interesada en la inscripción como agente de seguros vinculado debe proporcionar el documento original de su escritura de constitución, o una fotocopia legalizada o compulsada de la misma, incluyendo las escrituras que registren las modificaciones posteriores.

Además, debe tener en cuenta la restricción establecida en el artículo 136.2 letra c) del Real Decreto-ley 3/2020 y la reserva mencionada en el artículo 29 de la Ley 20/2015 para elegir una denominación social que no cause confusión ni esté reservada para entidades aseguradoras.

Acreditación de la Vinculación con las Entidades Aseguradoras

Para iniciar la solicitud de inscripción como agente de seguros vinculado, es necesario presentar copias de al menos dos contratos de agencia firmados con entidades aseguradoras. Si se ha ejercido previamente como agente de seguros exclusivo, se requiere el consentimiento de la entidad aseguradora para celebrar nuevos contratos de agencia con otras compañías aseguradoras y una confirmación documentada de la solicitud de baja en la compañía de seguros de la que se era agente exclusivo, con fecha posterior a la resolución de inscripción como agente de seguros vinculado.

Participaciones Significativas y Altos Cargos

Para inscribirse en el Registro administrativo de distribuidores de seguros y reaseguros, se debe presentar una declaración del representante legal sobre los altos cargos y los socios con participación significativa, indicando si están supervisados por una autoridad financiera.

Se adjunta documentación que justifique la propiedad de las acciones y copias de los acuerdos de nombramiento de los altos cargos o una certificación firmada por una persona con la autoridad adecuada. Los socios directos deben presentar una declaración que confirme su honorabilidad comercial y profesional, y la falta de antecedentes penales según el artículo 149 del Real Decreto-ley 3/2020.

Los altos cargos también deben proporcionar una declaración que acredite su honorabilidad comercial y profesional. La persona responsable de la actividad de distribución, o la mitad del órgano de dirección responsable, debe demostrar su honorabilidad y completar un curso de formación en materia financiera y de seguros privados, lo cual se puede acreditar mediante certificación o un diploma de “Mediador de Seguros Titulado”. Estos requisitos son esenciales para garantizar la integridad y la capacitación adecuada en la mediación de seguros.

Demás Personas que Participarán en la Mediación de los Seguros (Empleados y Colaboradores Externos)

El representante legal de la entidad debe presentar una declaración firmada que certifique que los empleados y colaboradores externos involucrados en la mediación de seguros bajo su dirección cumplen con los requisitos de honorabilidad comercial, profesional y carecen de antecedentes penales según el artículo 149 del Real Decreto-ley 3/2020. En esta declaración, el representante legal también confirmará que estas personas tienen los conocimientos necesarios, conforme a la Resolución de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones de junio de 2021.

Además, la documentación que respalda estos requisitos debe estar disponible para su revisión por parte de la DGSFP, garantizando la calidad y la integridad en la mediación de seguro.

Gestión de Fondos

La entidad debe presentar una declaración que indique si recibe o no fondos de clientes. Si no recibe fondos de clientes, debe respaldar esta afirmación con acuerdos documentados con las entidades aseguradoras. Si recibe fondos de clientes, debe confirmar que tiene cuentas bancarias separadas, respaldando esto con un certificado de una entidad financiera que certifique la titularidad de la cuenta a nombre del corredor de seguros. Este requisito busca garantizar la segregación adecuada de los fondos de los clientes.

Memoria

Se debe presentar una memoria que incluya detalles sobre los ramos de seguros y los tipos de riesgos en los que se planea mediar, las entidades aseguradoras con las que se llevará a cabo la mediación, el ámbito geográfico de actuación, y los procedimientos para resolver quejas y reclamaciones de los clientes.

Además, si corresponde, se debe especificar si se actúa como mediador de seguros complementario, lo cual se aplica a aquellos individuos o empresas que realizan actividades de distribución de seguros de manera secundaria, cuya actividad principal es diferente de la distribución de seguros y que solo distribuyen ciertos productos de seguros complementarios a bienes o servicios, sin incluir seguros de vida o responsabilidad civil, a menos que sean complementarios al bien o servicio proporcionado en su actividad principal.

Programa de Formación Continua

Se debe comprometer a implementar un programa de capacitación para aquellos empleados o colaboradores externos que tengan un contacto más directo con los posibles titulares de pólizas y asegurados. Para garantizar la calidad de esta formación, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha establecido directrices y principios básicos que estos programas deben seguir en términos de contenido, organización y ejecución, como se detalla en la Resolución del 3 de junio de 2021 (publicada en el B.O.E. el 11 de junio de 2021). Esto asegura que las personas involucradas en la mediación de seguros estén debidamente preparadas y competentes.

Incompatibilidades

Una declaración firmada por el representante legal de la entidad en la que asegura que la entidad no se encuentra en situaciones que sean consideradas incompatibles de acuerdo con lo establecido en el artículo 145 del Real Decreto-ley 3/2020. Esto implica que la entidad cumple con las restricciones y condiciones establecidas en dicho artículo.

Tasa por inscripción en el Registro administrativo de distribuidores de seguros y reaseguros

Se debe proporcionar un comprobante de pago del importe correspondiente a la tasa 070 para la inscripción de distribuidores de seguros y reaseguros. Si hay varios eventos imponibles, se debe listar cada uno de ellos en el formulario de autoliquidación 790, que se puede obtener en el sitio web de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Tanto la inscripción de la sociedad de agencia de seguros vinculado como la inscripción de cada cargo de administración y dirección responsable de la mediación son considerados eventos imponibles para esta tasa. La tarifa para la inscripción de la sociedad es de 170,27 euros, mientras que la tarifa para la inscripción de cada cargo de administración y dirección responsable de la distribución es de 13,66 euros.

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