Escuela de Seguros Campus Asegurador
En el sector asegurador, donde la confianza y la transparencia son piezas imprescindibles para un funcionamiento adecuado del mercado, los consumidores tienen que confiar en que las pólizas que han firmado con “ese agente tan agradable” realmente protegerán sus intereses y los de sus seres queridos en momentos críticos. Sin embargo, para que esa confianza no dependa únicamente de la ética del profesional, sino que sea una garantía, se requiere un marco regulatorio sólido que establezca estándares claros para la comercialización y distribución de productos de seguros.
La regulación denominada IDD es exactamente la DIRECTIVA (UE) 2016/97 DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO de 20 de enero de 2016 sobre la distribución de seguros. Esta normativa se ha traspuesto y adaptado en todos los países de la Unión Europea. En España, esta normativa se ha incorporado al marco legal a través del Real Decreto-ley 3/2020, de 4 de febrero, de medidas urgentes por el que se incorporan al ordenamiento jurídico español diversas directivas de la Unión Europea en el ámbito de la contratación pública en determinados sectores; de seguros privados; de planes y fondos de pensiones; del ámbito tributario y de litigios fiscales.
En este escenario, la Directiva de Distribución de Seguros (IDD) de la Unión Europea ha emergido como un faro que guía a las empresas y profesionales del sector hacia prácticas éticas y responsables.
Tabla de Contenidos
Contexto y Objetivos de la IDD
La IDD, adoptada en febrero de 2016 y plenamente aplicable desde octubre de 2018, representa un hito significativo en la regulación del mercado de seguros en Europa. Su principal objetivo es fortalecer la protección del consumidor y promover la estabilidad y la integridad del mercado de seguros en toda la Unión Europea.
Esta directiva reemplaza a la anterior Directiva de Intermediación de Seguros (IMD) y amplía su alcance para abarcar no solo a intermediarios, sino también a aseguradoras que distribuyen productos directamente. Esto refleja la evolución del mercado y la necesidad de regulaciones actualizadas que aborden los cambios en los modelos de distribución y las expectativas del consumidor.
Principales Aspectos Regulados por la IDD
La IDD establece una serie de requisitos y estándares que afectan a todas las etapas y personas involucradas en el proceso de distribución de seguros. Prueba de ello es la norma enfocada en la formación continua para distribuidores de seguros detallada en el artículo 10, llamado requisitos profesionales y de organización, donde nos detalla lo siguiente:
“Los Estados miembros de origen velarán por que los intermediarios de seguros y reaseguros, y los empleados de las empresas de seguros y reaseguros y los empleados de los intermediarios de seguros y reaseguros cumplan los requisitos en materia de formación y desarrollo profesional permanente, al objeto de mantener un grado de eficacia adecuado que corresponda a la función que realizan y al mercado en cuestión.
A este fin, los Estados miembros de origen implantarán y publicarán mecanismos para controlar y evaluar realmente los conocimientos y las competencias de los intermediarios de seguros y reaseguros y los empleados de las empresas de seguros y reaseguros y los empleados de los intermediarios de seguros y reaseguros, sobre la base de, por lo menos, 15 horas de formación o desarrollo profesional al año, teniendo en cuenta el carácter de los productos vendidos, el tipo de distribuidor, la función que desempeñan y la actividad realizada en el seno del distribuidor de seguros o reaseguros”.
No obstante, a continuación nombraremos otros de los aspectos más destacados:
Información Precontractual Transparente
Las empresas deben proporcionar a los consumidores información clara, comprensible y no engañosa sobre los productos de seguros ofrecidos, incluidos los riesgos cubiertos, las exclusiones y las condiciones de la póliza.
Capacitación y Competencia Profesional
Los distribuidores de seguros deben demostrar un nivel adecuado de conocimiento y competencia para desempeñar sus funciones de manera efectiva, asegurando así que puedan ofrecer asesoramiento adecuado y personalizado a los clientes.
Gestión de Conflictos de Interés
Las empresas deben identificar y gestionar los conflictos de interés que puedan surgir en el proceso de distribución de seguros, garantizando que las recomendaciones se basen únicamente en las necesidades y circunstancias del cliente.
Obligaciones de Información Continua
Además de proporcionar información clara en la etapa precontractual, las empresas tienen la responsabilidad de informar a los clientes sobre cualquier cambio relevante en los términos de la póliza durante la vigencia del contrato.
Supervisión y Control
Las autoridades competentes de cada país miembro son responsables de supervisar y controlar el cumplimiento de la IDD, garantizando así que las empresas cumplan con los estándares establecidos y tomando medidas correctivas en caso de incumplimiento.
Impacto y Beneficios de la IDD
La implementación de la IDD ha tenido un impacto significativo en el mercado de seguros europeo. Al establecer normas comunes y elevadas en toda la Unión Europea, la IDD ha contribuido a crear un entorno más equitativo y competitivo para empresas y consumidores por igual. Entre los beneficios clave se incluyen:
- Mayor Protección del Consumidor: Los consumidores se benefician de una mayor transparencia y calidad en la información proporcionada, así como de un asesoramiento más profesional y personalizado por parte de los distribuidores de seguros.
- Mayor Integridad del Mercado: La IDD ayuda a prevenir prácticas comerciales abusivas y promueve la competencia leal entre empresas al establecer estándares claros y uniformes para la distribución de seguros en toda la UE.
- Armonización Regulatoria: La armonización de las normas y regulaciones en toda la Unión Europea facilita la operación de las empresas en múltiples mercados y promueve la cooperación transfronteriza en el sector de seguros.
Cumpliendo con la Formación Obligatoria
En la Escuela de Seguros Campus Asegurador, como centro especializado en formación para distribuidores de seguros, disponemos de los mejores programas tanto de capacitación inicial como continua, independientemente del nivel de experiencia del profesional.
Nuestro cursos de formación inicial al Nivel 1 están autorizados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), reconociendo la importancia de cumplir con los estándares establecidos por la IDD en cada etapa del proceso de distribución de seguros donde, como hemos visto anteriormente, destaca la necesidad de una formación y desarrollo profesional permanente para los intermediarios de seguros.
Ya seas distribuidor de seguros de nivel 1, 2 o 3, en la Escuela de Seguros Campus Asegurador te ofrecemos, a través de nuestro campus virtual y en modalidad teleformación, los mejores programas formativos diseñados para garantizar que estés debidamente capacitado y actualizado.
Conclusión
En un mundo cada vez más complejo y dinámico, la regulación adecuada del mercado de seguros es esencial para proteger los intereses de los consumidores y promover la estabilidad y la integridad del sector. En este sentido, la Directiva de Distribución de Seguros (IDD) de la Unión Europea desempeña un papel fundamental al establecer estándares claros y elevados para la distribución de seguros en toda la UE.
En la Escuela de Seguros Campus Asegurador, cumpliendo con dichos estándares ofrecemos una formación actualizada y de la más alta calidad para distribuidores de seguros de todos los niveles. Al fortalecer la protección del consumidor y promover la competencia leal, con aportes como el de la IDD y la formación de la Escuela de Seguros Campus Asegurador, contribuimos a un mercado de seguros más sólido, transparente y confiable para todos los involucrados.
La Escuela de Seguros Campus Asegurador es un certificador externo de formación para todos los distribuidores de seguros y facilita la adaptación y cumplimiento de la IDD en materia de formación obligatoria tal como recogen las distintas regulaciones.
